SUMIこんにちは、SUMIです。
両親が定年を迎え年金生活に入り、お金について考えさせられることが多くなりました。支えていきたい反面、私自身の生活も考えるとなかなか大変でして…
両親が無理なくできることで、生活が豊かになる方法がないかと思いこの記事を作成しました。
70代以上の方にも、私と同じ立場の方にも参考になればと思います。
「70代からでも、お金を増やすことはできるの？」
老後の生活を考えると、できるだけ貯金を減らさず、少しでもお金を増やしていきたいと考える人は多いと思います。
一方で、70代から投資を始めるとなると、
- 株は今から始めても大丈夫かしら？
- 貯金と投資、どちらがいいの？
- でも税金をできるだけ抑えたい
- リスクの大きい方法は避けたい
- 年金以外の収入を少し増やしたい
といった不安も出てきます。
そこで今回は、70代以上の人がお金を増やす方法を、「手軽さ」「リスク」「税金」「最終的に手元に残るお金」という視点から考えてみました。
結論から言うと、70代からのお金の増やし方は、単純に「株で増やす」だけではありません。
税金を減らす、もらえるお金を取り漏らさない、不要なものを売る、少額でも働く、そして余裕資金を運用する。
このように複数の方法を組み合わせることが大切です。
70代からお金を増やすときに大切な考え方
若い世代と70代以降では、お金の増やし方に少し違いがあります。
20代や30代であれば、投資したお金を長期間運用できるため、多少の値下がりがあっても回復を待つことができます。
しかし70代以降の場合は、今後の生活費や医療費、介護費などにお金が必要になる可能性があります。
そのため、
「どれだけ増やせるか」より「必要なお金を残したうえで、余裕資金をどう増やすか」
という考え方が重要です。
特に株式投資では元本保証がないため、生活に必要なお金まで投資に回すのは避けたいところです。
70代からお金を増やす方法10選（一覧比較）
ここからは、70代以上の人が検討しやすい方法を10個紹介します。
| 順位 | 方法 | 手軽さ | リスク | 税金面 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | NISAで低コストの投資信託 | ★★★★★ | 中 | ◎ |
| 2 | NISAで配当株・ETF | ★★★★☆ | 中 | ◎ |
| 3 | 定期預金・高金利預金 | ★★★★★ | 極小 | △ |
| 4 | 個人向け国債 | ★★★★★ | 小 | △ |
| 5 | 医療費控除 | ★★★★☆ | なし | ◎ |
| 6 | ふるさと納税 | ★★★★☆ | なし | ○ |
| 7 | 不用品を売る | ★★★★★ | なし | ○ |
| 8 | 高配当株をNISAで運用 | ★★★☆☆ | 中～大 | ◎ |
| 9 | 年金・各種給付の受給漏れを確認 | ★★★★☆ | なし | ◎ |
| 10 | 無理のない範囲で働く | ★★★☆☆ | なし | △ |
※実際にどの方法が有利になるかは、年金額、預貯金、所得、家族構成などによって変わります。
1．NISAで低コストの投資信託をコツコツ積み立てる
「余裕資金を使ってお金を増やしたい」という場合、まず検討したいのがNISAです。
NISAは一定の条件を満たした投資について、通常であれば課税される利益を非課税にできる制度です。NISAに年齢の上限はなく、70代でも利用できます。
例えば、投資信託を購入して利益が出た場合、NISAの対象となる範囲であれば、その利益に税金がかからないことが大きなメリットです。
ただし、
「NISA＝絶対に儲かる制度」ではありません。
投資信託そのものの価格が下落すれば、元本割れする可能性があります。
そのため、
生活費・医療費などに必要なお金 ↓ 預金などで確保
当面使う予定のない余裕資金 ↓ NISAなどで運用
という分け方を考えたいところです。
2．NISAで配当株・ETFを保有して定期収入を得る
70代から投資を始める場合、
「資産を増やすだけでなく、定期的にお金を受け取りたい」
という考え方もあります。
そこで候補になるのが、配当金を出す株式やETFです。
例えば100万円を投資して、仮に年間配当利回りが3％だったとすると、
100万円 × 3％ ＝ 年間3万円
となります。
もちろん実際の配当金は企業や商品の状況によって変わります。
また、株価自体が下落する可能性もあります。
そのため、配当利回りだけを見て投資先を決めるのではなく、企業の業績や財務状況、分散投資なども考える必要があります。
3．定期預金・高金利預金へ預け替える
「株は怖い」という人にとっては、預金の見直しも立派なお金の増やし方です。
現在利用している銀行の普通預金や定期預金だけでなく、他の金融機関の金利も比較してみましょう。
例えば、同じ100万円を預ける場合でも、
金利0.1％と金利0.5％
では受け取れる利息が変わります。
株式投資のように大きく増える方法ではありませんが、
「リスクを抑えて、今あるお金を少しでも効率よく運用する」
という意味では、70代からでも取り組みやすい方法です。
SUMI両親の主に利用している銀行の金利を調べたところ条件次第では最大で1％の預金金利でした。
いつも利用しているからといって金利がそこまでいいとは限りません。これはしっかり確認しておきたいポイントですね。
2026年9月現在での預金金利と定期預金の銀行TOP５をまとめてみました。
4．個人向け国債で堅実に運用する
株式ほどの値動きを取りたくない場合は、個人向け国債も選択肢になります。
「投資はしたいけれど、株価が大きく下がるのは怖い」
という人にとって、比較的検討しやすい商品です。
ただし、国債も「絶対に何も考えなくていい」というものではありません。
金利や中途換金などの条件を確認したうえで、自分の資金計画に合うか判断することが大切です。
5．医療費控除で払いすぎた税金を取り戻す
ここからは「投資以外でお金を増やす方法」です。
70代になると、医療費が大きくなるケースもあります。
そこで確認したいのが医療費控除です。
医療費控除は、本人だけでなく、生計を一にする配偶者や親族のために支払った医療費について、一定の条件を満たす場合に所得控除を受けられる制度です。
つまり、
「新しくお金を稼ぐ」のではなく、「払いすぎた税金を減らす」
という考え方です。
領収書などを整理して、対象になる医療費がないか確認してみましょう。
6．ふるさと納税で税負担を軽くする
所得税や住民税を納めている場合は、ふるさと納税も選択肢になります。
ふるさと納税は、一定の上限まで寄附をすると、自己負担額2,000円を除いた部分について、所得税・住民税の控除を受けられる制度です。
ただし、誰でも同じようにメリットがあるわけではありません。
特に年金収入が少ない場合は、控除できる金額も小さくなる可能性があります。
そのため、
「70代なら絶対にふるさと納税がお得」
とは考えず、自分の所得や税額を確認してから利用することが大切です。
7．家にある不用品を売って現金化する
個人的には、70代からお金を増やす方法として意外とおすすめしたいのがこれです。
家の中を見渡すと、
- 使っていない家電
- カメラ
- 時計
- ブランド品
- 趣味用品
- 本
- 古いスマートフォン
- バッグ
- 衣類
- バイク用品
など、現在は使っていないものが眠っているかもしれません。
投資と違って、基本的に価格が下落して損をするというリスクを抱える必要がありません。
さらに、家の中が片付くというメリットもあります。
例えば10万円分の不用品を売ることができれば、
「投資で10万円増やした」のと同じように、手元のお金を10万円増やすことができます。
しかも元手は必要ありません。
8．高配当株をNISAで運用してまとまった配当収入を目指す
先ほど紹介した配当株を、さらに「配当収入」という視点から考える方法です。
例えば300万円を投資し、仮に年間配当利回り3％だった場合、
300万円 × 3％ ＝ 年間9万円
となります。
ただし、これはあくまで単純計算です。
企業が減配したり、株価が下落したりする可能性もあります。
また、高配当だから安全とは限りません。
「配当利回りが高い」という理由だけで1社に集中投資するのではなく、複数の企業やETFなどへの分散も検討したいところです。
9．年金・給付・控除の「もらい忘れ」を確認する
70代からのお金の管理では、投資以上に重要になる可能性があります。
それが、
「本来受け取れるお金を受け取っているか」
を確認することです。
例えば、
- 年金
- 各種給付
- 医療費関連の制度
- 介護関連の制度
- 税金の控除
など、自分が利用できる制度がないか確認してみましょう。
投資で数万円を増やすよりも、制度を知らなかったために受け取っていなかったお金を確認するほうが、家計への影響が大きい場合もあります。
10．無理のない範囲で働く
70代になっても、体力や生活状況に合わせて働けるのであれば、仕事による収入も大きな選択肢です。
例えば、
月2万円 × 12か月 ＝ 年24万円
です。
投資だけで年間24万円の利益を出そうとすると、それなりの元本とリスクが必要になります。
一方、仕事で月2万円の収入を得られれば、投資元本を減らすことなく収入を増やせます。
ただし、収入が増えることで税金や社会保険などに影響する場合もあるため、働く時間や収入については全体のバランスを見ることが大切です。
「増やす」だけではなく「減らさない」ことも重要
70代からのお金の管理で忘れてはいけないのが、
お金を増やすことと同じくらい、お金を減らさないことが重要
ということです。
例えば、
「もっとお金を増やしたい」
と思って、老後資金500万円をすべて株式投資に回してしまったとします。
株価が20％下落すれば、
500万円 → 400万円
です。
その後、生活費や医療費が必要になったら、株価が回復するまで待てない可能性があります。
だからこそ、
使うお金は守る 余裕資金は増やす
という考え方が重要になります。
例えば500万円の余裕資金があったら？
ここではあくまで一例として考えてみます。
500万円の資産があり、生活費などとは別にある程度の余裕があるとします。
例えば、
| お金の使い道 | 金額 |
|---|---|
| 預金などの安全資産 | 250万円 |
| NISAで分散投資 | 150万円 |
| 配当株・ETFなど | 50万円 |
| すぐ使える予備資金 | 50万円 |
| 合計 | 500万円 |
というように、
「全部を投資しない」
という選択肢があります。
もちろん、この割合が全員に適しているわけではありません。
年金収入、毎月の生活費、住宅ローン、医療費、家族構成などによって、適切な配分は変わります。
税金対策で重要なのは「節税だけ」ではない
お金を増やすことを考えると、「節税」という言葉に目が行きがちです。
しかし、実際には、
税金＋手数料＋リスク
をまとめて考えることが大切です。
例えば、利益が10万円出ても、
- 税金がかかる
- 手数料がかかる
- 商品そのもののリスクが高い
のであれば、必ずしも「手元に残るお金が多い」とは限りません。
逆に、利益そのものは小さくても、
税金が少ない＋手数料が安い＋大きく減りにくい
という方法なら、結果的に満足できる場合があります。
70代からのお金の増やし方は「組み合わせ」が大切
今回紹介した10個の方法を全部やる必要はありません。
むしろ、
自分に合ったものを2～4個程度組み合わせる
くらいから考えてもよいでしょう。
例えば、
投資が苦手な人
預金＋国債＋税金・控除の見直し＋不用品売却
少し投資したい人
預金＋NISA＋国債＋税金・控除の見直し
配当収入が欲しい人
預金＋NISA＋配当株・ETF
まだ働ける人
仕事＋預金＋NISA
というように、自分の状況に合わせて組み合わせます。
よくある質問（FAQ）
Q1．70代から投資を始めるのは遅いですか？
生活に必要な資金を確保したうえで、余裕資金の一部を運用するのであれば、70代からでも遅すぎるということはありません。大切なのは「どれだけ増やせるか」ではなく「必要なお金を守りながら運用する」という考え方です。
Q2．70代でもNISAは利用できますか？
NISAに年齢の上限はなく、70代でも利用できます。ただし元本保証はないため、生活費とは別の余裕資金で活用するのが基本です。
Q3．生活費はどのくらい手元に残しておくべきですか？
数年分の生活費や、医療・介護でまとまった支出が必要になったときの備えは、値動きのある商品ではなく預金などの安全資産で確保しておくと安心です。具体的な金額は年金額や資産状況によって異なるため、家計全体を見て判断しましょう。
Q4．リスクを抑えてお金を増やす方法はありますか？
個人向け国債や定期預金の見直し、医療費控除やふるさと納税といった税金面の見直し、不用品の売却などは、価格変動によって元本が減るリスクがなく、70代から検討しやすい方法です。
まとめ｜70代からでも、お金を増やす方法はある
70代からお金を増やす場合、
「株を買えばいい」
という単純な話ではありません。
むしろ、
- 必要な生活資金を確保する
- 預金などの安全資産を確保する
- NISAなどの税制優遇制度を利用する
- 医療費控除など利用できる制度を確認する
- 受け取れる年金・給付を確認する
- 不用品を売る
- 無理のない範囲で収入を増やす
- 余裕資金だけを投資に回す
という順番で考えることが重要です。
70代からでも、できることはたくさんあります。
大切なのは、
「大きく儲ける」より「必要なお金を守りながら、税金や手数料を抑えて、少しずつ手元のお金を増やす」
という考え方です。
老後のお金について考えるときは、年齢だけを理由に「もう遅い」と考える必要はありません。
今ある資産、毎月の収入、生活費、今後必要になるお金を整理したうえで、自分に合った方法を選んでいきたいところです。
※本記事は一般的な情報をまとめたもので、特定の金融商品への投資を推奨するものではありません。税金や社会保障制度は個人の状況によって異なり、また制度内容は改正される場合があるため、実際に利用する際は国税庁・金融庁・日本年金機構など最新の公的情報や、税理士・ファイナンシャルプランナーなど専門家への確認をおすすめします。